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La descabellada propuesta de las cuentas nocionales en el Pacto de Toledo

Tras la Semana Santa, la Comisión del Congreso sobre el Pacto de Toledo, reanudará la discusión sobre las recomendaciones para la reforma del sistema de pensiones. El sistema de pensiones es clave en la seguridad financiera de un colectivo en auge, como son las personas que entran en la edad senior.

Parece que hay un consenso sobre el principio de sostenimiento del sistema con impuestos. También quizás se tomen decisiones de elevar bases de cotización máximas, junto con aumentos también, de las pensiones máximas.

En cualquier caso parece conveniente una dedicación de parte de tu tiempo libre a tomar medidas. Medidas para que no disminuya tu calidad de vida ante un más que previsible deterioro de las pensiones.

Negociación del Pacto de Toledo
Negociación del Pacto de Toledo

¿Por qué hay que reformar el sistema de pensiones?

El déficit de la Seguridad Social, o la diferencia entre lo que se ingresa por cotizaciones y lo que se paga en pensiones,  ha crecido  cada vez más, desde 2011.

Hasta ese año los ingresos superaban a las prestaciones.  Y desde ese año, hay más gasto que ingresos.

Durante estos años, el déficit se ha ido sufragando con el Fondo de Reserva de la Seguridad Social.

Urge una solución ya que este fondo está prácticamente agotado.

 ¿Por qué hemos llegado a esta situación?

Son múltiples los factores que han influido.

Podemos enumerar los siguientes:

  • Crisis económica iniciada en 2008
  • Factores estructurales del actual sistema de pensiones
  • Cambios en el sistema productivo que requiere menos mano de obra.
  • Factores demográficos
  • Cambios en el modelo productivo que requieren de menos mano de obra.
Contabilidad del sistema de pensiones
Contabilidad del sistema de pensiones

¿Cuántas personas activas por cada jubilado tenemos hoy y tendremos en el futuro?

En 2016 teníamos del orden de 3 personas en edad de trabajar, por cada jubilado. Personas en edad de trabajar significa, personas con edades entre 16 y 64 años. No supone que trabajen y coticen.

Para el año 2053, la previsión es que tengamos tan solo 1,4 personas en edad activa por cada persona jubilada.

Hay una incertidumbre significativa en cuáles serán las cifras previstas de población, que afectarán a los cálculos que se hacen para la sostenibilidad del sistema.

Lo que podemos ver es que solo por factores demográficos, se tensionará mucho el sistema de pensiones.

Si a esto añadimos las expectativas de empleo para los que tengan edad de trabajar, la resolución de esta ecuación puede complicarse aún más.

¿Qué soluciones se están barajando en el Pacto de Toledo?

Las soluciones parece que serán de diversa índole y consensuadas por las distintas fuerzas que intervienen en el Pacto de Toledo.

De forma muy resumida, las alternativas o tendencias de mayor peso pasan por

  • Elevación de la presión fiscal y financiación del sistema de pensiones con más impuestos, tanto para empresas como para contribuyentes.
  • Aumento del empleo y la productividad.
  • Fomento de sistemas complementarios de pensiones de ámbito privado.
  • Implantación gradual de sistema de cuentas nocionales o cuentas individualizadas de prestación en base a lo cotizado durante toda la vida laboral.

¿Qué son las cuentas nocionales?

Significa hacer unas cuentas individualizadas para cada trabajador, donde la pensión final que se cobre, dependerá al final, de las contribuciones hechas durante toda la vida laboral. No sólo los últimos 25 años, como ahora. Además se considerarán, reglas actuariales basadas en la esperanza de vida.

La filosofía de estas cuentas, es la de pasar del concepto de impuesto que tienen ahora mismo las contribuciones a la Seguridad Social al de salario diferido, que será mayor cuanto más se haya cotizado en la cuenta de cada uno.

Persigue incentivar el trabajo como medio de asegurar la pensión futura.

Cuentas nocionales
Cuentas nocionales Foto de Abian Blank

¿Qué oculta este sistema de cuentas nocionales?

El sistema de cuentas nocionales tiene una trampa en su concepción. Teóricamente parece justo el que cada uno reciba acorde a lo que ha contribuido y se garantice de forma complementaria una pensión mínima.  El problema es que la cuarta revolución tecnológica traerá mucha menos necesidad de empleo, más economía colaborativa y menos ingresos a la Seguridad Social.

Lo que se traduce en menos aportación individual a la Seguridad Social para financiar la jubilación.

Para muchas personas jóvenes de hoy en día, que quizás no lleguen a trabajar en su vida, están abocados a vivir de mínimos. Tanto de una renta universal, si se llegan a implantar,  durante su edad de estar activo, como de una pensión mínima una vez alcanzada la edad de jubilación.

Ciertamente con las cuentas nocionales no habrá criterios políticos en cuanto a la determinación de la revalorización de las pensiones, pero si lo habrá en un amplio colectivo que tendrá que estar supeditado a lo que se fije cómo rentas mínimas a cobrar.

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