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Transformación digital en las finanzas: blockchain

Esta semana hemos puesto el foco de atención en algo básico para nuestra seguridad financiera, como es el ahorro. Hemos visto las 4 cosas que pueden pasar cuando no ahorramos para la jubilación.

Pero nos preguntamos si la transformación digital en las finanzas, puede ayudar de alguna forma a las personas prejubiladas o en edad senior con tiempo libre.

Las pensiones cada vez serán menores . Si no queremos que peligre nuestra calidad de vida y tiempo libre, es hora de poner foco en las finanzas.

Las opciones financieras de ahorro más comunes las tenemos en productos tales como: Planes de Pensiones, PPA  o Planes de Pensiones Asegurados, PIAS o Planes Individuales de Ahorro Sistemático y  Unit Linked. No son las únicas pero si las que están más de actualidad.

A futuro sin embargo una nueva tecnología está irrumpiendo en el sector financiero. Y acelerará la transformación digital en las finanzas.

Se trata del blockchain.

Moneda virtual Bitcoin, basado en Blockchain. Foto de Pixabay
Moneda virtual Bitcoin, basado en Blockchain. Foto de Pixabay

¿Qué es el blockchain?

Blockchain es la tecnología que sustenta el uso de monedas virtuales por la red. Para muchas personas el algo desconocido, pero para otras está siendo una inversión rentable. Quizás hayan escuchado algo en los medios recientemente, cuando se extendió el virus WannaCry y los hackers pidieron el rescate precisamente en moneda virtual. 

Pero Blockchain, tiene también otras aplicaciones también. Y no para de generar nuevas aplicaciones, donde el denominador común es la existencia de una transacción. No de dinero necesariamente.

La transformación digital en las finanzas se verá favorecida por Blockchain y no solo en las monedas virtuales.

¿Qué es una moneda virtual?

Antes de hablar de Blockchain, que suena extraño, vamos a hablar de las monedas virtuales como Bitcoin, de la que hemos oído hablar algo más. Pero no es la única; existen más de cien monedas virtuales entre las que destacan algunas como Ethereum, Litecoin, Ripple o Peercoin, por citar algunas.

Lo que caracteriza a estas monedas virtuales, es que no existe una entidad emisora como sería la de los bancos centrales con las monedas físicas. Además se sustentan en modo online.

No hay un equivalente físico de la moneda. Te descargas una aplicación en el ordenador donde creas un monedero virtual y compras con moneda de curso legal estas monedas virtuales. A partir de ahí puedes empezar a hacer transacciones que quedarán registradas en otros muchos ordenadores.

El protocolo conlleva que esta base de datos replicada deba ser validada por la comunidad, lo que se llama minar bloques, que lleva aparejada una recompensa a quien lo hace en forma de esta moneda virtual también. Es una operación que se realiza en cuestión de minutos.

Codificación, encriptación. Las bases de Blockchain. Foto de imagebase.
Codificación, encriptación. Las bases de Blockchain. Foto de imagebase.

Si no hay entidad emisora, ¿quién garantiza la moneda?

La moneda virtual como equivalente de una transacción, se sustenta en un protocolo de encriptamiento, de ahí que se les llame también criptomonedas, que contiene los elementos del intercambio.

Al estar encriptado y distribuido en múltiples ordenadores, se considera que su manipulación con fines fraudulentos es imposible.

Esto le confiere seguridad para los intercambios sin que exista un banco por medio para garantizar las transacciones.  Y esto es muy relevante para la transformación digital en las finanzas.

¿Por qué Blockchain está tan de moda?

Blockchain por ser la tecnología en la que se sustenta Bitcoin es lo que le ha puesto de moda.

Pero sus principios son de aplicables a otros campos donde se produzcan transacciones y se requiera validar las mismas, de forma pública.

La transformación digital en las finanzas llega a las compañías de seguros. Es lo que se denomina insurtech.

El sector seguros, está muy interesado en esta tecnología. Le puede servir para  evitar fraudes en los siniestros, gracias a la incorporación a los bloques del protocolo, con señas de identidad inequívocas del bien asegurado.

También, por la posibilidad de soportar Smart Contracts basados también en esta tecnología.

Con los Smart Contracts se habilita la posibilidad de atomizar las coberturas de riesgo distribuyéndolas entre múltiples inversores y de forma casi inmediata.

Transacciones seguras y globales. Foto de Pixabay
Transacciones seguras y globales. Foto de Pixabay

Cómo impactará Blockchain en las finanzas de las personas senior

Para personas en edad senior, Blockchain propiciará la aparición de nuevos productos que aseguren riesgos asociados a esas edades. Tales como los de enfermedad o incluso los de imprevistos que una precaria pensión de jubilación no pueda arreglar en un momento dado.

Todo consistirá en emitir la cobertura de un riesgo que podrá ser incluso personalizado y ofertarlo por la red para que se reciban las ofertas correspondientes. 

Al hacerlo de forma tan global, los riesgos pueden ser tan poco atractivos para una aseguradora como queramos. Al distribuirse el riesgo  y la confiabilidad de la veracidad de los posibles siniestros, de forma cuasi instantánea entre muchos otros inversores, se hace posible su aseguramiento. Los múltiples inversores, estarán dispuestos a llevarse una pequeña porción de la prima y una porción del riesgo, disperso entre otros muchos inversores.

Al final todo el mundo gana confianza y sale ganando.

El otro campo en el que Blockchain ayudará a las finanzas de las personas senior, será el de las transacciones.

Al incorporar estos mecanismos de seguridad criptográfica, el poder buscar ingresos alternativos gracias al intercambio de habilidades o bienes que se tengan, hará más fácil el complementar los ingresos de exiguas pensiónes con intercambios entre personas. Estos intercambios quedarán facilitados gracias a la seguridad que imprime tecnologías como Blockchain. Impulsará la posibilidad de una economía colaborativa y segura.

Podemos decir que la transformación digital en las finanzas y gracias al impulso de tecnologías como Blockchain, aliviará la situación cada vez más precaria de las pensiones.